Bien qu'il puisse y avoir de nombreux planificateurs financiers dans votre région, tous n'offrent pas la même expérience et la même expertise que les autres. Décider qui est bon pour vous peut prendre quelques essais et erreurs. Si vous craignez de choisir le bon, assurez-vous qu'il possède les qualités suivantes.
1. Trouvez quelqu'un qui peut vous conseiller sur les dettes
Un bon conseiller saura vous conseiller sur la façon d'effacer vos dettes, par exemple en vous suggérant le avalanche de dettes méthode ou la méthode boule de neige pour vous aider à comprendre comment vous débarrasser de votre dette le plus rapidement possible. Si vous cherchez un planificateur financier parce que vous avez besoin d'aide pour vous désendetter, vous voudrez peut-être essayer l'une de ces méthodes simples avant d'engager le coût d'un planificateur financier.
2. Les bonnes références
Choisissez toujours un planificateur financier possédant les bonnes références professionnelles. Ils doivent avoir un analyste financier agréé (CFA) ou être un planificateur financier agréé (CFP). Vous pouvez vérifier leurs informations d'identification sur le site du CFA Institute ou sur le site du CFP Board. Ces diplômes indiquent un certain niveau d'éducation et de compétence que d'autres planificateurs financiers pourraient ne pas avoir.
3. Sachez comment ils sont payés
Vous voulez vous assurer que vous utilisez un planificateur financier, pas un vendeur. Les vendeurs des compagnies d'assurance ou d'une société de gestion de fonds se font souvent passer pour des planificateurs financiers, mais leur travail principal n'est pas de conseiller les clients. Le conseiller peut simplement vendre les produits et services de l'entreprise, sans vous donner les meilleurs conseils.
Vous pouvez poser les questions suivantes pour voir comment ils sont payés et s'ils ressemblent plus à un vendeur qu'à un conseiller :
Perçoivent-ils des commissions sur les ventes d'assurances ?
Sont-ils affiliés à d'autres sociétés financières ? Ceux qui offrent des produits exclusifs ?
Gagnent-ils des commissions sur les transactions boursières ?
Les conseillers indépendants peuvent toujours être des vendeurs pour les entreprises. Assurez-vous de savoir comment ils sont payés pour connaître les véritables motifs de leurs conseils.
4. Choisissez un conseiller payant uniquement
Trouvez un planificateur financier qui travaille pour vous et qui n'est payé que par vous et des clients similaires. Un bon planificateur financier se souciera davantage de vous offrir les bons services pour vous aider plutôt que de faire avancer son propre programme ou d'essayer de vous vendre quelque chose.
Les conseillers qui ont des honoraires à l'heure sont généralement les meilleurs. Gardez à l'esprit que vous n'avez pas besoin de voir votre conseiller financier tout le temps. Vous aurez généralement une première consultation, puis des suivis annuels pour ajuster votre plan ou les objectifs financiers que vous avez.
5. Trouvez un conseiller qui vous garde sur la bonne voie
Un conseiller qui vous garde sur la bonne voie est crucial car il vous aidera à maintenir vos finances en ligne avec vos objectifs. Ils devraient être capables de comprendre vos sentiments au sujet de l'argent et d'écouter vos préoccupations et vos espoirs. N'oubliez pas qu'un planificateur financier est là pour vous donner des conseils sur votre argent, pas pour vous dire exactement quoi en faire. Vous devriez toujours pouvoir proposer vos propres idées et dire au planificateur comment vous voulez voir votre argent utilisé.
