Posséder et exploiter une meunerie ou un magasin de fournitures agricoles n'est pas comme diriger une entreprise typique de la rue principale. Vous stockez des produits chimiques sur place, des outils dangereux sont accrochés aux murs et dans les îles, et vous avez des tonnes (littéralement) d'inventaire valant des dizaines de milliers de dollars. C’est le travail de votre vie et votre gagne-pain, il est important que vous le protégiez ainsi que votre avenir.
Alors, comment pouvez-vous protéger votre entreprise et vous assurer que vous serez en mesure de reconstruire en cas d'incident ? Un élément clé de votre plan devrait être un programme d'assurance complet qui couvre correctement votre entreprise à un prix qui ne fera pas sauter la banque. Qu'est-ce qui est impliqué dans ce processus? Dans l'article qui suit, nous discuterons des éléments clés d'un programme d'assurance, de la façon dont vous pouvez gérer les coûts et de la meilleure façon de vous assurer que vous êtes correctement couvert.
Quelles sont les couvertures d'assurance critiques que je devrais avoir?
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La couverture d'assurance peut être très spécifique et détaillée. Dans cet article, nous parlerons des types de couverture d'assurance plus larges qui sont importants pour votre entreprise.
• Propriété commerciale – L'assurance des biens couvre vos bâtiments et tout ce qui s'y trouve et juste à l'extérieur. La propriété intérieure comprend le mobilier de bureau et les ordinateurs, le stock dans le magasin et sur vos étagères, les systèmes téléphoniques et plus encore. Les éléments extérieurs comme l'inventaire, les clôtures et l'aménagement paysager, la signalisation sont également couverts. La couverture des biens vous couvrira contre le vol, l'incendie et d'autres événements imprévus.
• Responsabilité civile générale – La couverture responsabilité civile vous aide à vous protéger contre les réclamations pour négligence contre vous et votre entreprise par des tiers. L'assurance responsabilité civile couvre votre entreprise en cas de simple glissade et chute lorsqu'un client glisse dans votre parking à une réclamation de produit lorsqu'un agriculteur prétend que vous avez livré un mélange personnalisé contaminé à sa ferme. La couverture responsabilité civile aidera également à couvrir les frais administratifs des réclamations et les frais de justice comme les frais juridiques et les jugements rendus contre vous.
• Automobile commerciale – L'assurance automobile commerciale couvre la responsabilité et les dommages physiques causés par les véhicules appartenant à l'entreprise et les employés ou propriétaires qui les conduisent. Il est important de noter que votre assurance responsabilité civile générale ne vous couvre pas pour les réclamations en responsabilité civile relatives aux véhicules de société.
• Accidents du travail – L'assurance contre les accidents du travail est un programme d'assurance réglementé par l'État et mandaté par le gouvernement fédéral qui protège votre entreprise si un employé se blesse ou tombe malade à la suite d'activités liées au travail. Lorsque votre entreprise est correctement couverte, vous serez protégé contre les coûts écrasants associés à un accident du travail ou à une action en justice d'un employé.
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• Parapluie commercial – Essentiellement, une police parapluie est une couverture supplémentaire. Si vous êtes tenu responsable de dommages au-delà de ce que couvrent vos polices existantes, une police parapluie vous aidera à combler la différence.
• Cyber-couverture – La technologie continue de jouer un rôle croissant dans les affaires et avec cela, les cyberattaques augmentent chaque année. Ce ne sont pas seulement les grandes entreprises qui sont vulnérables, les pirates informatiques adorent prier pour les petites entreprises qui n'ont peut-être pas mis en place de systèmes de cybersécurité sophistiqués. Ces attaques – souvent sous forme de rançon – peuvent coûter des milliers de dollars aux petites entreprises. La cyber-couverture peut aider à couvrir les coûts associés à une attaque de piratage.
Chacune de ces polices vous couvre contre un certain nombre de risques. Tu ne veux pas finir poursuite de la compagnie d'assurance pour refus de réclamation . Parmi celles-ci, il existe de nombreuses couvertures spécifiques qui peuvent être adaptées à votre entreprise. Un agent indépendant peut vous aider à déterminer les couvertures dont vous avez besoin et à concevoir un plan qui vous convient.
Gestion du coût de l'assurance.
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L'assurance peut être chère, alors comment gérer le coût de la couverture ? Il existe plusieurs façons de le faire, dont nous parlerons ci-dessous. Avant de prendre l'une de ces mesures, il est extrêmement important de comprendre comment vos choix affecteront votre couverture. Nous vous recommandons fortement de parler à un agent ou un courtier en qui vous avez confiance pour élaborer un plan avec lequel vous êtes à l'aise. Voici quelques façons de gérer les coûts :
• Franchises – Une franchise est le montant d'argent que vous payez pour une réclamation couverte. Augmenter ou diminuer votre franchise affectera directement votre prime d'assurance. Cela affectera également le montant que vous paierez en cas de réclamation - ou même si vous choisissez de déposer une réclamation - vous devez donc examiner attentivement ce avec quoi vous êtes à l'aise et ce que vous pouvez vous permettre.
• Conception du plan – L'ajout et la suppression de fonctionnalités de couverture augmenteront ou diminueront également ce que vous payez. Encore une fois, il est important de comprendre comment cela affectera votre couverture et que vous développez un plan avec lequel vous êtes à l'aise.
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• Culture de sécurité – Le développement d'une culture de sécurité réduira, au fil du temps, les coûts d'assurance grâce à une utilisation moindre et des employés plus sûrs.
• Atténuation des risques – Repérer et gérer les dangers avant qu'ils ne causent un problème est un excellent moyen de réduire les coûts. Un agent de service complet devrait être en mesure de vous aider.
• Examen de la police – Lorsque votre entreprise change, votre couverture d'assurance devrait en faire autant. Il est important de travailler avec un agent qui examinera votre plan actuel et s'assurera qu'il correspond toujours à vos besoins. De plus, un courtier qui peut travailler avec différentes compagnies d'assurance et qui recherchera la bonne couverture au bon prix.
Prendre ces mesures peut vous aider à réduire vos coûts. Parler avec un agent indépendant vous assurera de comprendre les effets de vos choix de police sur votre couverture.
Eric Aeppli est un spécialiste de l'assurance des entreprises pour Gannon Associates Insurance. Vous pouvez joindre Eric par téléphone au 570-637-1334 ou par courriel à[email protégé].
Stevens Lambert est un spécialiste de l'assurance des entreprises pour Gannon Associates Insurance. Vous pouvez joindre Stevens par téléphone au 570-404-3791 ou par courriel à[email protégé].
