Le ministère des Services financiers a annoncé mercredi qu'il avait déposé une déclaration d'accusation contre le collecteur de dettes Forster & Garbus LLP.
DFS allègue que Forster & Garbus, au cours des années, n'a pas traité les consommateurs comme l'exige la loi.
Dans l'ensemble, Forster & Garbus n'a pas honoré les demandes des consommateurs de justification de la dette, c'est-à-dire les demandes d'informations prouvant la validité de la dette et le droit de Forster & Garbus de recouvrer la dette. La loi de New York exige que la justification soit fournie dans les 60 jours suivant une telle demande et décrit les types particuliers de documents qu'un collectionneur doit présenter pour justifier la dette.
La protection des consommateurs est au centre de tout ce que nous faisons chez DFS, a déclaré Linda A. Lacewell, surintendante des services financiers. Il est particulièrement important pour les New-Yorkais d'avoir accès à des informations financières appropriées et précises pendant cette période stressante - afin qu'ils puissent protéger leurs droits et prendre des décisions financières dans leur propre intérêt.
Ces accusations sont les premières à alléguer des violations de la loi de l'État de New York Règlement sur le recouvrement de créances , Partie 1 du Titre 23 des Codes, Règles et Règlements de New York, promulgués en 2015.
Forster & Garbus recouvre, entre autres types de dettes, les dettes de prêts étudiants pour certains des plus grands prêteurs et gestionnaires de prêts étudiants aux États-Unis. Ces prêteurs et services de prêts étudiants, dont Sallie Mae et Navient, ont cédé à Forster & Garbus plusieurs milliers de comptes de prêts étudiants depuis la promulgation du règlement sur le recouvrement des créances.
Dans l'exposé des charges annoncé aujourd'hui, le ministère allègue que Forster & Garbus n'a pas respecté les exigences de justification de plusieurs manières, notamment :
- ne pas fournir de justificatifs ;
- ne pas fournir de justification dans les délais requis ; et
- fournir une justification insuffisante en omettant, par exemple, les documents de transaction sous-jacents.
En ne se conformant pas à la loi, Forster & Garbus a agi d'une manière inacceptable pour les consommateurs. Dans un cas, une consommatrice a demandé si elle devait réellement les dettes de prêt étudiant en question et a demandé une preuve de ses dettes. Forster & Garbus a répondu en poursuivant le consommateur. Dans un autre cas, Forster & Garbus a retardé la réponse aux requêtes d'un consommateur pendant des mois au-delà de l'exigence de réponse de 60 jours prévue par la loi. Une autre consommatrice en grande détresse financière et au bord de l'itinérance a demandé si une dette lui appartenait réellement. En réponse, l'intimé s'est contenté de fournir un seul document – un jugement – ce qui constitue clairement une justification insuffisante au regard de la loi.
Selon l'exposé des charges, la conduite de l'entreprise enfreint l'article 1.4 du règlement sur le recouvrement des créances. En vertu de l'article 408 de la loi sur les services financiers, toute violation de ce type entraîne des sanctions pouvant aller jusqu'à 1 000 $ par violation. DFS allègue que chaque échec de l'entreprise à justifier la dette d'un consommateur constitue une violation distincte entraînant jusqu'à 1 000 $ de pénalités par violation.
L'audience se tiendra au bureau du Département des services financiers de l'État de New York, One State Street, New York, New York, à partir du 12 janvier 2021.
le Règlement sur le recouvrement de créances est entré en vigueur en 2014 et tel que modifié est entré en vigueur en 2015. Le règlement sur le recouvrement des créances a été rédigé avec une contribution substantielle de l'industrie.
