Votre argent est important, tout comme l'endroit où vous le gardez.
Lisez ici pour trouver la différence entre le débit et le crédit et explorer d'autres bases bancaires.
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Quelle est la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ?
Bien que, les cartes de crédit et de débit se ressemblent et sont glissées de la même manière, elles fonctionnent différemment . L'une ou l'autre option peut être sélectionnée pour effectuer un achat, mais la différence réside dans la manière dont le paiement est traité.
Les cartes de débit sont liées à votre compte bancaire. Cela signifie que chaque fois que vous effectuez un achat, le montant est automatiquement déduit de votre compte. Les cartes de crédit vous donnent accès à une marge de crédit qui vous permet d'emprunter de l'argent pour vos achats et de le rembourser plus tard. Ensuite, à la fin de chaque cycle de facturation, vous serez facturé pour vos achats plus les intérêts ou les frais. Il y a des avantages à chaque type de carte, ce qui est mieux pour vous peut dépendre de votre situation.
Cartes de débit
Une carte de débit est un moyen de paiement qui peut être utilisé comme alternative aux espèces. Il existe deux types de cartes appelées cartes de débit : les cartes de débit bancaires et les cartes prépayées. Les cartes prépayées ne sont pas tout à fait les mêmes que les cartes de débit, elles ne sont donc pas toujours acceptées ou traitées de la même manière.
Il est courant que les banques et les coopératives de crédit émettent une carte de débit lorsque vous ouvrez un compte courant. La carte est liée à votre compte et lorsque vous effectuez un achat, les fonds sont automatiquement déduits.
Bien que les cartes prépayées soient parfois désignées et traitées de la même manière, elles fonctionnent différemment. En effet, les cartes prépayées ne sont pas liées à un compte bancaire. Au lieu de cela, l'argent est chargé sur une carte et peut être utilisé dans les magasins ou en ligne. N'oubliez pas que, comme il ne s'agit pas d'une véritable carte de débit, elle ne bénéficie pas des mêmes protections.
Les cartes de débit sont idéales pour :
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- contrôler les dépenses
- configuration d'alertes pour surveiller l'activité des cartes de débit
- vous ne payez pas d'intérêts sur vos achats
- vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer de l'argent ou récupérer de l'argent lors d'un achat
Cependant, il y a certaines choses avec lesquelles vous devriez être prudent :
- vous pouvez vous voir facturer des frais - frais de guichet automatique, découvert ou utilisation de votre code PIN lors d'une transaction, ou paiement pour activer / recharger une carte prépayée
- cela ne vous aidera pas à établir votre historique de crédit
- vous pourriez être responsable de frais frauduleux
Cartes de crédit
Une carte de crédit offre une marge de crédit qui vous permet d'emprunter de l'argent pour effectuer des achats. De nombreuses cartes de crédit permettent des avances de fonds pour les transferts de solde. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous vous engagez à rembourser à la société émettrice de la carte de crédit le montant que vous empruntez, plus les frais d'intérêt qui pourraient en découler.
Les cartes de crédit sont une bonne option car :
- Loi sur la facturation équitable du crédit
- vous aider à établir des antécédents de crédit
- récompenses ou possibilités de remise en argent
- peut être utilisé pour payer même lorsque vous n'avez pas d'argent liquide en main
Cependant, les cartes de crédit ont aussi des inconvénients :
- il est très facile de s'endetter, si vous ne faites pas attention
- des intérêts vous seront facturés si vous ne payez pas votre solde en entier à la fin de chaque cycle de facturation
- vous pouvez vous voir facturer des frais de retard de paiement, de retour de paiement, de transfert de solde ou de frais de transaction à l'étranger.
Ce qui est mieux?
En fin de compte, décider quel type de carte est le meilleur pour vous dépend de vos habitudes de consommation et de la façon dont vous comptez l'utiliser. Cependant, vous voudrez peut-être réfléchir à certains détails pour vous aider à prendre votre décision.
Les stations-service ont tendance à être l'un des endroits les plus risqués pour payer avec une carte car beaucoup d'entre elles n'ont pas installé de lecteurs de puces EMV. Cela permet aux écumeurs de cartes de glisser facilement vos informations lorsque vous payez à la pompe. Utiliser votre carte de débit pour faire le plein, car elle est directement liée à votre compte bancaire. Bien que l'utilisation du crédit soit plus sûre, de nombreuses personnes choisissent encore de payer par débit.
Les cartes de crédit sont la meilleure option pour accumuler du crédit et améliorer votre pointage de crédit. La meilleure façon d'établir un crédit consiste à effectuer des paiements mensuels à temps et à maintenir votre solde bas. Si vous cherchez à gagner des récompenses, les cartes de crédit sont la meilleure option car la plupart des cartes de débit ne les offrent pas.
Qu'est-ce qu'un compte courant ?
UN compte courant est le type de compte requis pour effectuer des transactions de débit. Ces comptes offrent généralement à la fois des capacités de carte de débit et d'écriture de chèques. Les retraits peuvent prendre la forme de retraits en espèces effectués dans une succursale ou à un guichet automatique, ou sous forme d'achats par carte de débit, de chèques, de mandats, de virements ACH et de virements bancaires. Les dépôts peuvent être effectués en déposant des espèces, des chèques ou des mandats dans une succursale ou un guichet automatique, ainsi que par dépôt de chèque mobile, transfert de chambre de compensation automatique (ACH) ou virement bancaire.
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Un compte courant est le meilleur moyen de stocker et d'accéder à vos fonds pour les transactions quotidiennes. Ce type de compte est utile pour :
- payer les factures par voie électronique ou par chèque
- effectuer des achats ou des retraits aux guichets automatiques avec une carte de débit liée
- transférer de l'argent sur un compte d'une autre banque par voie électronique
Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?
Un compte d'épargne agit comme une maison pour votre argent à laquelle vous n'avez pas besoin d'accéder quotidiennement. L'ouverture d'un compte d'épargne est une excellente idée si vous cherchez à faire fructifier votre fonds d'urgence, à économiser pour des vacances, un acompte ou des améliorations à domicile.
Les comptes d'épargne ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés, ce qui signifie que votre argent gagnera de l'argent simplement en restant à la banque.
Il est important de considérer que certaines institutions ont une exigence de solde minimum pour l'ouverture d'un compte d'épargne.
Banques contre coopérative de crédit
Lorsqu'il s'agit de protéger votre argent, la plupart des gens optent pour un banque ou une coopérative de crédit, mais quelle est la différence? Une partie de la différence entre les deux institutions financières est le statut de profit. Les banques sont à but lucratif, ce qui signifie qu'elles sont soit privées, soit cotées en bourse. Alors que les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif.
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Une caisse populaire appartient à ses membres parce que l'institution est constituée en coopérative. Les coopératives de crédit à but non lucratif sont également généralement exonérées d'impôts fédéraux, et certaines coopératives de crédit reçoivent même des subventions des organisations auxquelles elles sont affiliées. Cela signifie que les coopératives de crédit n'ont pas à se soucier de profiter des actionnaires. En règle générale, les membres des coopératives de crédit obtiennent des taux de prêt inférieurs, paient moins (et moins) de frais et gagnent des APY plus élevés sur les produits d'épargne que les clients des banques.
Les banques sont là pour gagner de l'argent. Parce qu'ils sont intéressés à faire du profit, ils ne répondent parfois pas aux besoins spécifiques du titulaire du compte. Il n'est pas rare que les banques facturent plus de frais à des taux plus élevés que les coopératives de crédit.
À peu près n'importe qui peut ouvrir un compte dans une banque. Généralement, ils auront également plus de succursales et de guichets automatiques disponibles que les coopératives de crédit. Les banques ont généralement une technologie financière plus avancée
Les coopératives de crédit sont également connues pour avoir un excellent service client et offrent de bonnes ressources pour l'éducation financière dans le cadre de leurs services. Étant donné que les coopératives de crédit sont à but non lucratif, il n'y a généralement pas d'exigence de solde minimum. De plus, vous obtiendrez probablement des taux d'intérêt plus bas sur les prêts d'une caisse que d'une banque.
